"RegTech (Concepto)"

Otras de las firmas tecnológicas vinculadas directamente con el sector bancario son las Regtech,  término que engloba a aquellas herramientas orientadas a mejorar el cumplimiento normativo, abordar de manera óptima los riesgos relacionados con la estabilidad e integridad financiera y asegurar la protección de los datos del consumidor.

Esto se consigue a través de la automatización de procesos manuales y un análisis pormenorizado de la información, lo cual además permite la generación de informes homogéneos para los reguladores, unos documentos que también pueden utilizarse internamente para mejorar la toma de decisiones de negocios.

De esta forma, podemos en general, decir que RegTech refiere a la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las principales funciones de RegTech incluyen el monitoreo, la presentación de informes y el cumplimiento normativo.

ENTENDIENDO REGTECH.

RegTech es una comunidad de empresas tecnológicas que resuelven los desafíos que surgen de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El aumento de los productos digitales ha incrementado las violaciones de datos, los ataques cibernéticos, el lavado de dinero y otras actividades fraudilentas.

Con el uso de Big Data y tecnología de aprendizaje automático, RegTech reduce el riesgo para el departamentos de cumplimiento de una empresa al ofrecer que un equipo de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados clandestinos en línea.

Las herramientas RegTech buscan monitorear las transacciones que se realizan en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en el ámbito de los pagos digitales, cualquier anomalía se transmite a la institución financiera para que la analice y determine si está produciendo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican las posibles amenazas a la seguridad financiera de manera temprana pueden minimizar los riesgos y los costos asociados con la pérdida de fondos y las violaciones de datos.

RegTech, consiste en un grupo de empresas que utilizan tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. RegTech también es conocida como tecnología regulatoria.

Las empresas RegTech colaboran con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y el big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo que permite a los usuarios compartir datos de manera rápida y segura con otras entidades.

Un banco que recibe enormes cantidades de datos puede considerar que analizarlos resulta demasiado complejo, costoso y lento. Una empresa de tecnología regulatoria puede combinar información compleja de un banco con datos de fallos regulatorios anteriores para predecir posibles áreas de riesgo en las que el banco debería centrarse. Al crear las herramientas de análisis necesarias para que estos bancos cumplan con éxito con el organismo regulador, la empresa de tecnología regulatoria le ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también tiene una herramienta eficaz para cumplir con las normas establecidas por las autoridades financieras.

HISTORIA.

Tras la crisis financiera de 2008, se produjo un aumento de la regulación del sector financiero. También se produjo un aumento del uso disruptivo de la tecnología en el sector financiero. Los avances tecnológicos dieron lugar a un aumento del número de empresas fintech que crean productos basados en la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y su relación con las instituciones financieras.

La dependencia de los datos de los consumidores para producir productos digitales ha generado inquietud entre los organismos reguladores, que exigen más leyes sobre el uso y la distribución de datos en el ámbito de la privacidad. La combinación de más medidas y leyes regulatorias con un sector más dependiente de la tecnología generó la necesidad de tecnología regulatoria.

A mediados de 2018, la desregulación en Estados unidos (como se vio en el desmantelamiento de las normas de Ley de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor –Dodd –Frank- llevó a una desaceleración en los acuerdos de financiación de empresas de tecnología regulatoria, aunque la carga de cumplimiento aún debería impulsar el impulso hacia una mayor automatización.

CARACTERÍSTICAS REGTECH.

Algunas de las características importantes de RegTech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.

La tecnología regulatoria opera en diversas esferas del espacio financiero y regulatorio. Entre los proyectos que automatiza se encuentran la vigilancia de empleados, la gestión de datos de cumplimiento normativo, la prevención del fraude y las capacidades de registro de auditoria.

Una empresa de tecnología regulatoria no puede colaborar con cualquier institución financiera o autoridad regulatoria, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que difieren de las de las otras partes. Por ejemplo, una empresa de tecnología regulatoria que busca identificar fraudes con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales no puede desarrollar una relación con una firma de inversión preocupada por las actividades de sus empleados en línea o con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), cuyo problema actual puede ser un aumento en las actividades de tráfico de información privilegiada.

Algunos ejemplos de empresas regtech notables y las herramientas que han creado incluyen:

• IdentifyMind Global: Proporciona servicios de gestión de riesgos y antifraude para transacciones digitales mediante el seguimiento de entidades de pago.

• Trunomi: Gestiona de forma segura el consentimiento para utilizar los datos personales del cliente.

• Suade: Ayuda a los bancos a presentar los informes regulatorios requeridos sin interrumpir su arquitectura.

• Silverfinch:Conecta gestores de activos y aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.

• PassFort:Automatiza la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.

• Recs de Fondos: supervisa cómo la industria de fondos gestiona y procesa fondos.

CÓMO FUNCIONA REGTECH.

RegTech involucra a una comunidad de marcas tecnológicas que resuelven los desafíos que surgen de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El crecimiento de la plataformas digitales ha aumentado la incidencia de:

• Hackeos cibernéticos.

• Violaciones de datos.

• Blanqueo de dinero.

• Incumplimiento.

• Otras actividades fraudulentas.

La tecnología regulatoria utiliza el aprendizaje automático y el big data para reducir el riesgo en el departamento de cumplimiento normativo de una empresa. Identifica datos sobre actividades de lavado de dinero realizadas en línea. Esto puede incluir actividades de las que un equipo de cumplimiento normativo puede no estar al tanto debido al crecimiento de los mercados digitales.

MONITOREO EN TIEMPO REAL: Las herramientas de RegTech monitorean las transacciones en línea que se realizan en tiempo real para identificar irregularidades o problemas en el ámbito de los pagos digitales. Cualquier anomalía se envía a la empresa de tecnología ffinanciera para analizar si se está produciendo una actividad fraudulenta. Identificar las posibles amenazas a la seguridad financiera de forma temprana puede minimizar los riesgos y los costos asociados con las violaciones de datos y la pérdida de fondos.

TRANSFORMACIÓN DIGITAL: A un banco que recibe una gran cantidad de datos le puede resultar costosa, compleja y lenta clasificarlos. En el universo de la tecnología regulatoria, una empresa puede combinar datos complejos de un banco con información de fallos regulatorios anteriores para predecir posibles riesgos.

Al crear las herramientas de análisis adecuadas que un banco necesita para cumplir con éxito con un organismo regulador, una empresa de tecnología regulatoria le ahorra tiempo y dinero a las empresas. Es una herramienta muy eficaz para cumplir con las normas establecidas por las autoridades financieras.

APLICACIONES REGTECH.

Los cambios regulatorios son inevitables. La tecnología regulatoria opera en una variedad de esferas financieras y espacios regulatorios. Los proyectos que este tipo de tecnología puede automatizar incluyen:

• Gestión de Datos de Cumplimiento.

• Prevención del Fraude.

• Vigilancia de Empleados.

• Capacidades de Auditoría.

Una empresa RegTech debe colaborar con una institución financiera o autoridad regulatoria específica, ya que cada una tiene objetivos y estrategias diferentes que difieren entre sí.

Finalizando, podemos decir que la regulación financiera moderna requiere soluciones tecnológicas avanzadas. La tecnología regulatoria es un medio para que las empresas se anticipen a cualquier regulación costosa o que requiera mucho tiempo. Ayuda a impulsar el crecimiento, evita sanciones y garantiza el éxito del futuro.